คุณแนนตัวแทนประกันชีวิต

ความรู้เรื่องประกันสุขภาพ

ระยะเวลารอคอยประกันสุขภาพ

ประกันสุขภาพไม่ได้คุ้มครองทุกกรณีทันทีที่กรมธรรม์เริ่มมีผล มาทำความเข้าใจเรื่อง Waiting Period ว่า 30 วัน 90 วัน และ 120 วัน ต่างกันอย่างไร และควรรู้อะไรก่อนซื้อประกันสุขภาพ

ประกันสุขภาพรอคอยกี่วัน?

ระยะเวลารอคอย (Waiting Period) คือช่วงเวลาที่ต้องรอก่อนที่ ความคุ้มครองบางประเภทจะเริ่มมีผลตามเงื่อนไขของกรมธรรม์

หลายคนเข้าใจว่าเมื่อซื้อ ประกันสุขภาพ แล้ว กรมธรรม์เริ่มมีผล ก็สามารถเคลมค่ารักษาพยาบาลได้ทุกกรณีทันที แต่ในความเป็นจริง ประกันสุขภาพอาจกำหนด ระยะเวลารอคอย (Waiting Period) สำหรับการเจ็บป่วยหรือโรคบางประเภท

ดังนั้นก่อนซื้อประกันสุขภาพ ควรทำความเข้าใจว่า ความคุ้มครองแต่ละประเภทเริ่มต้นเมื่อใด และมีเงื่อนไขหรือข้อยกเว้นอะไรที่ต้องระวัง

อุบัติเหตุ
ทันที
ตามเงื่อนไขกรมธรรม์

คุ้มครองอุบัติเหตุ

โดยทั่วไปความคุ้มครองกรณีอุบัติเหตุ เริ่มต้นตามวันที่กรมธรรม์มีผลบังคับใช้ ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์

เจ็บป่วยทั่วไป
30
วัน

รอ 30 วัน

ตัวอย่างการเจ็บป่วยทั่วไป เช่น ไข้หวัด ไข้ ท้องเสีย โรคกระเพาะ หรืออาการเจ็บป่วยทั่วไป ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์

นอนโรงพยาบาล
90
วัน

รอ 90 วัน

การเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาล หรือการรักษาในฐานะผู้ป่วยใน (IPD) ตามหลักเกณฑ์ของกรมธรรม์

โรคร้ายแรง / โรคที่กำหนด
120
วัน

รอ 120 วัน

โรคหรือภาวะบางประเภทอาจมีระยะเวลารอคอย เพิ่มเติม เช่น โรคที่ระบุไว้ในเงื่อนไขของกรมธรรม์

ระยะเวลารอคอยประกันสุขภาพ

กดเลือกหัวข้อด้านบนเพื่อดูรายละเอียด

อุบัติเหตุ โดยทั่วไปคุ้มครองตามวันที่กรมธรรม์มีผล ทั้งนี้ต้องเป็นไปตามเงื่อนไขของกรมธรรม์
เจ็บป่วยทั่วไป ตัวอย่างระยะเวลารอคอย 30 วัน ตามเงื่อนไขของแบบประกัน
การนอนโรงพยาบาล ตัวอย่างระยะเวลารอคอย 90 วัน สำหรับความคุ้มครองที่กำหนดไว้
โรคหรือภาวะที่กำหนด ตัวอย่างระยะเวลารอคอย 120 วัน โดยต้องตรวจสอบรายการและเงื่อนไขในกรมธรรม์
สำคัญ: ระยะเวลารอคอย 30 วัน 90 วัน หรือ 120 วัน เป็นตัวอย่างตามเนื้อหานี้ ไม่ได้หมายความว่าประกันสุขภาพทุกบริษัท หรือทุกแบบประกันจะกำหนดระยะเวลาเหมือนกัน ควรตรวจสอบกรมธรรม์และเอกสารเงื่อนไขของแผนที่เลือกทุกครั้ง

ระยะเวลารอคอย (Waiting Period) คืออะไร?

ระยะเวลารอคอยประกันสุขภาพ หรือ Waiting Period คือช่วงเวลาที่ผู้เอาประกันต้องรอก่อนที่ความคุ้มครองบางประเภท จะเริ่มมีผล โดยจะเริ่มนับตามวันที่และหลักเกณฑ์ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

จุดประสงค์ของระยะเวลารอคอย คือการบริหารความเสี่ยงของระบบประกัน เพื่อไม่ให้เกิดกรณีที่ผู้เอาประกันทราบว่าตนเองกำลังเจ็บป่วย หรือมีแนวโน้มที่จะต้องเข้ารับการรักษา แล้วจึงซื้อประกันเพื่อใช้สิทธิ์ ในการรักษาทันที

จำง่าย ๆ: อุบัติเหตุอาจคุ้มครองทันทีตามเงื่อนไขกรมธรรม์ ส่วนการเจ็บป่วยบางประเภทอาจต้องรอ 30 วัน 90 วัน หรือ 120 วัน ขึ้นอยู่กับแบบประกันที่เลือก

30 วัน คือระยะเวลารอคอยสำหรับอะไร?

ตัวอย่างในอินโฟกราฟิกนี้กำหนดให้การเจ็บป่วยทั่วไป มีระยะเวลารอคอย 30 วัน โดยตัวอย่างอาการหรือโรคที่อาจพบได้ เช่น

  • ไข้หวัด
  • ไข้
  • ท้องเสีย
  • โรคกระเพาะ
  • ผื่นแพ้หรืออาการทางผิวหนังบางประเภท
  • การเจ็บป่วยทั่วไปอื่น ๆ ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์

90 วัน คือระยะเวลารอคอยสำหรับอะไร?

ในตัวอย่างนี้กำหนดระยะเวลารอคอย 90 วัน สำหรับความคุ้มครองที่เกี่ยวข้องกับการนอนโรงพยาบาล หรือการรักษาในฐานะผู้ป่วยใน (IPD)

อย่างไรก็ตาม การครบ 90 วันไม่ได้หมายความว่า ทุกกรณีที่เข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลจะสามารถเคลมได้ทันที เพราะยังต้องพิจารณาสาเหตุของการรักษา ความจำเป็นทางการแพทย์ ข้อยกเว้น และเงื่อนไขอื่น ๆ ในกรมธรรม์

120 วัน คือระยะเวลารอคอยสำหรับอะไร?

โรคหรือภาวะบางประเภทอาจมีระยะเวลารอคอยนานกว่าการเจ็บป่วยทั่วไป โดยตัวอย่างในอินโฟกราฟิกกำหนดไว้ที่ 120 วัน

ตัวอย่างโรคหรือภาวะที่ระบุ ได้แก่

  • นิ่วในถุงน้ำดี
  • เนื้องอก
  • ซีสต์
  • มะเร็งทุกชนิด
  • ต้อเนื้อ
  • ต้อกระจก
  • การผ่าตัดทอนซิล
  • เส้นเลือดขอด
  • ถุงน้ำต่าง ๆ
  • โรคหรือภาวะอื่น ๆ ตามที่ระบุในกรมธรรม์

หมายเหตุ: รายการโรคและระยะเวลารอคอยอาจแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัท และแต่ละแบบประกัน จึงควรตรวจสอบรายละเอียดของกรมธรรม์ที่กำลังสนใจ โดยตรงก่อนตัดสินใจ

Waiting Period ต่างจาก Pre-existing Condition อย่างไร?

Waiting Period

คือระยะเวลาที่ต้องรอหลังจากกรมธรรม์เริ่มมีผล ก่อนที่ความคุ้มครองบางประเภทจะเริ่มใช้ได้

Pre-existing Condition

คือโรค อาการ หรือภาวะที่มีอยู่หรือเกิดขึ้นก่อนทำประกัน ซึ่งอาจอยู่ภายใต้ข้อยกเว้นหรือเงื่อนไขการรับประกัน ตามที่บริษัทกำหนด

เรื่องสำคัญที่ต้องจำ: การพ้นระยะเวลารอคอยไม่ได้หมายความว่า โรคที่เป็นมาก่อนทำประกันจะสามารถเคลมได้โดยอัตโนมัติ เพราะยังต้องพิจารณา Pre-existing Condition และเงื่อนไขอื่น ๆ ของกรมธรรม์ด้วย

สรุประยะเวลารอคอยประกันสุขภาพ

ประเภทความคุ้มครอง ระยะเวลารอคอยตัวอย่าง ตัวอย่าง
อุบัติเหตุ คุ้มครองทันที บาดเจ็บหรือกระดูกหักจากอุบัติเหตุ
เจ็บป่วยทั่วไป 30 วัน ไข้หวัด ไข้ ท้องเสีย โรคกระเพาะ
นอนโรงพยาบาล / IPD 90 วัน การเข้าพักรักษาตัวในโรงพยาบาลตามเงื่อนไข
โรคหรือภาวะที่กำหนด 120 วัน นิ่ว เนื้องอก ซีสต์ มะเร็ง ต้อเนื้อ ฯลฯ

ก่อนซื้อประกันสุขภาพควรเช็กอะไรบ้าง?

1. เช็กระยะเวลารอคอย

ดูว่าการเจ็บป่วยทั่วไป การนอนโรงพยาบาล หรือโรคและการรักษาประเภทใดมี Waiting Period และต้องรอกี่วัน

2. เช็กโรคที่เป็นมาก่อนทำประกัน

หากมีประวัติการรักษา อาการ หรือโรคบางอย่างมาก่อน ควรแจ้งข้อมูลตามความเป็นจริงและตรวจสอบเงื่อนไขการรับประกัน

3. เช็กข้อยกเว้น

ไม่ใช่ทุกโรคหรือทุกการรักษาจะได้รับความคุ้มครอง แม้จะพ้นระยะเวลารอคอยแล้วก็ตาม

4. เช็กเงื่อนไขการเคลม

ควรดูรายละเอียดเรื่องการสำรองจ่าย โรงพยาบาลคู่สัญญา เอกสารที่ต้องใช้ และขั้นตอนการเคลมก่อนซื้อ

5. อ่านเงื่อนไขกรมธรรม์ฉบับจริง

ตัวเลข 30 วัน 90 วัน และ 120 วัน เป็นตัวอย่างเพื่อให้เข้าใจหลักการเท่านั้น เพราะแต่ละแบบประกันอาจมีเงื่อนไขแตกต่างกัน

สำคัญมาก

การซื้อประกันสุขภาพควรพิจารณาจากรายละเอียดของกรมธรรม์ ไม่ใช่ดูเฉพาะวงเงินค่ารักษาพยาบาล เพราะระยะเวลารอคอย ข้อยกเว้น โรคที่เป็นมาก่อนทำประกัน และเงื่อนไขการรับประกัน ล้วนมีผลต่อการใช้สิทธิ์ในอนาคต

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับระยะเวลารอคอยประกันสุขภาพ

รวมคำถามที่คนมักสงสัยก่อนซื้อประกันสุขภาพ

ประกันสุขภาพมีระยะเวลารอคอยกี่วัน?
ระยะเวลารอคอยแตกต่างกันตามบริษัทและแบบประกัน โดยตัวอย่างในบทความนี้แบ่งเป็น อุบัติเหตุคุ้มครองทันที เจ็บป่วยทั่วไป 30 วัน การนอนโรงพยาบาล 90 วัน และโรคหรือภาวะที่กำหนด 120 วัน ควรตรวจสอบกรมธรรม์ของแต่ละแผนก่อนตัดสินใจ
ซื้อประกันสุขภาพแล้วใช้ได้ทันทีไหม?
ไม่จำเป็นต้องใช้ได้ทันทีทุกกรณี เพราะประกันสุขภาพอาจมีระยะเวลารอคอยสำหรับการเจ็บป่วย หรือโรคบางประเภท ส่วนอุบัติเหตุอาจได้รับความคุ้มครองทันที ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์
Waiting Period 30 วัน หมายถึงอะไร?
หมายถึงระยะเวลารอคอยสำหรับความคุ้มครองบางประเภท โดยตัวอย่างในบทความนี้ใช้กับการเจ็บป่วยทั่วไป ทั้งนี้วันที่เริ่มนับและวันที่ความคุ้มครองเริ่มมีผล ต้องเป็นไปตามข้อกำหนดในกรมธรรม์
ครบ 120 วันแล้วสามารถเคลมโรคทุกชนิดได้หรือไม่?
ไม่ได้หมายความว่าสามารถเคลมได้ทุกโรคโดยอัตโนมัติ เพราะยังต้องตรวจสอบข้อยกเว้น โรคที่เป็นมาก่อนทำประกัน ความจำเป็นทางการแพทย์ และเงื่อนไขอื่น ๆ ในกรมธรรม์
Waiting Period กับ Pre-existing Condition เหมือนกันหรือไม่?
ไม่เหมือนกัน Waiting Period คือระยะเวลาที่ต้องรอหลังจาก กรมธรรม์เริ่มมีผลสำหรับความคุ้มครองบางประเภท ส่วน Pre-existing Condition คือโรค อาการ หรือภาวะ ที่มีอยู่หรือเกิดขึ้นก่อนทำประกัน ซึ่งอาจอยู่ภายใต้ข้อยกเว้น หรือเงื่อนไขการรับประกัน
ถ้ามีโรคประจำตัวอยู่แล้ว ซื้อประกันสุขภาพได้หรือไม่?
การรับประกันขึ้นอยู่กับการพิจารณาของบริษัทประกัน และรายละเอียดสุขภาพของผู้สมัคร บริษัทอาจรับประกันตามปกติ รับประกันโดยมีเงื่อนไข หรือไม่รับประกันบางกรณี จึงควรแจ้งประวัติสุขภาพตามความเป็นจริง
ทำไมต้องมีระยะเวลารอคอยประกันสุขภาพ?
ระยะเวลารอคอยเป็นหนึ่งในเงื่อนไขที่ช่วยให้บริษัทประกัน บริหารความเสี่ยงจากการที่ผู้เอาประกันอาจทราบหรือสงสัยว่า กำลังเจ็บป่วยอยู่ก่อนแล้วก่อนซื้อประกัน

ยังไม่แน่ใจว่าประกันสุขภาพแผนไหนเหมาะกับคุณ?

ให้คุณแนนช่วยดูความคุ้มครอง เงื่อนไขระยะเวลารอคอย และวางแผนประกันสุขภาพให้เหมาะกับความต้องการของคุณ

💬 ปรึกษาคุณแนนทาง LINE
ข้อมูลในบทความนี้จัดทำขึ้นเพื่อให้ความรู้เกี่ยวกับหลักการของ ระยะเวลารอคอยประกันสุขภาพ (Waiting Period) ตัวเลขและตัวอย่างอาจแตกต่างกันตามบริษัท แบบประกัน และเงื่อนไขกรมธรรม์ ผู้สนใจควรศึกษารายละเอียดในกรมธรรม์ และเอกสารประกอบการเสนอขายก่อนตัดสินใจทำประกัน